Como fazer o fluxo de caixa de uma loja pequena, semana a semana
Lucro diz se a loja vale a pena. Fluxo de caixa diz se vai ter dinheiro na conta no dia de pagar o aluguel. São perguntas diferentes, e a segunda é a que tira o sono.
Teste de 7 dias com acesso PRO · sem cartão de crédito
- Com exemplo de 30 dias
- Serve para qualquer loja
Fluxo de caixa · próximas 4 semanas
Saldo hoje no caixa e no banco: R$ 1.200,00
| Semana | Entra | Sai | Saldo |
|---|---|---|---|
| Sem. 1 | R$ 980,00 | R$ 1.329,90 | R$ 850,10 |
| Sem. 2 | R$ 1.045,00 | R$ 412,00 | R$ 1.483,10 |
| Sem. 3 | R$ 873,00 | R$ 980,90 | R$ 1.375,20 |
| Sem. 4 | R$ 1.126,00 | R$ 605,00 | R$ 1.896,20 |
O aperto é na semana 1: o aluguel e o fornecedor vencem antes de as vendas da semana entrarem.
Saldo hoje
R$ 1.200,00
no caixa e no banco
Aperto na semana 1
o aluguel vence antes das vendas
Para fazer o fluxo de caixa de uma loja pequena, anote o dinheiro que você tem hoje no caixa e no banco, liste o que vai entrar e o que vai sair em cada uma das próximas 4 semanas e calcule o saldo de cada semana: saldo anterior mais entradas menos saídas. A semana com o menor saldo é onde mora o aperto, e você descobre isso antes de ele chegar. Conte o dinheiro no dia em que ele entra ou sai de verdade, e não no dia da venda: venda no cartão parcelado entra depois. Na Sellit, no PRO, o cartão Próximos 30 dias já soma o que vai cair das vendas do SellitPay e do crediário contra as contas que vão vencer.
Por que a loja dá lucro e mesmo assim falta dinheiro
Quase sempre é uma questão de DATA, e não de conta.
A venda entra depois
O cliente pagou no cartão em 3 vezes. A venda é de hoje, mas o dinheiro chega aos poucos, nos próximos meses.
A conta vence antes
O aluguel vence no dia 10, o fornecedor no dia 5. Se as vendas do mês ainda não entraram, falta dinheiro mesmo num mês bom.
O estoque prende o dinheiro
Comprar mercadoria é dinheiro que sai hoje e só volta quando a peça for vendida. Compra grande no começo do mês aperta o caixa.
O que é fluxo de caixa, em uma frase
É a lista do dinheiro que entra e sai, com a data em que entra e sai de verdade.
Ele tem só quatro colunas: a data (ou a semana), o que entra, o que sai e o saldo. O saldo de cada linha é o saldo da linha anterior, mais o que entrou, menos o que saiu.
O fluxo de caixa olha para a frente. Ele não responde se a loja dá lucro; para isso existe a DRE. Ele responde se vai ter dinheiro na conta em cada dia.
Como montar o fluxo de caixa em 5 passos
Serve com papel, planilha ou sistema. Faça para as próximas 4 semanas.
- 1
Anote o saldo de hoje
Some o dinheiro do caixa e o que está na conta da loja. Esse é o ponto de partida.
- 2
Liste o que vai entrar
Vendas que vão cair (cartão, Pix agendado, parcelas do crediário, fiado combinado) na data em que o dinheiro chega, não na data da venda.
- 3
Liste o que vai sair
Aluguel, fornecedor, salários, internet, imposto, anúncio, embalagem. Cada um na semana em que vence.
- 4
Calcule o saldo de cada semana
Saldo da semana = saldo anterior + entradas − saídas. Faça a conta em sequência, uma semana depois da outra.
- 5
Ache a semana do aperto
A semana com o menor saldo é onde mexer: adiar uma compra, negociar um vencimento ou fazer uma promoção antes dela.
As próximas 4 semanas de uma loja de roupas
Valores de exemplo. A loja começa com dinheiro, termina o mês com mais, e mesmo assim tem um aperto no meio do caminho.
- Saldo de hoje: R$ 1.200,00.
- Semana 1: entram R$ 980,00, saem R$ 1.329,90 (aluguel e fornecedor). Saldo: R$ 850,10.
- Semana 2: entram R$ 1.045,00, saem R$ 412,00. Saldo: R$ 1.483,10.
- Semana 3: entram R$ 873,00, saem R$ 980,90. Saldo: R$ 1.375,20.
- Semana 4: entram R$ 1.126,00, saem R$ 605,00. Saldo: R$ 1.896,20.
O que o exemplo ensina
O mês fecha bem, mas a semana 1 desce para R$ 850,10, porque o aluguel e o fornecedor vencem antes das vendas entrarem. Se a loja tivesse comprado mais mercadoria naquela semana, o saldo ficaria negativo.
Os erros que deixam o fluxo de caixa errado
- Contar a venda no cartão no dia da venda. Ela entra no dia em que o dinheiro cai.
- Esquecer o que você tira para você. O seu salário também sai do caixa.
- Deixar de fora os gastos pequenos, como motoboy e embalagem. Somados, eles pesam.
- Fazer uma vez e nunca mais atualizar. O fluxo de caixa vale enquanto estiver em dia.
- Contar o fiado como se fosse entrar numa data certa. Ele entra quando o cliente pagar.
No PRO, os próximos 30 dias já vêm montados
O cartão Próximos 30 dias, no Financeiro, faz a parte chata do fluxo de caixa.
- Vai entrar: o dinheiro das vendas do SellitPay que ainda vai cair e as parcelas do crediário, cada um no seu dia.
- Vai sair: as contas fixas que vão vencer no período.
- Vai sobrar: a diferença, com barras de entrada e saída para cada semana.
- Esperando pagamento: pedidos na entrega, para pagar depois ou combinados, à parte e sem data. O fiado do caderninho aparece do mesmo jeito.
O cartão não lê o saldo do seu banco nem a data de recebimento de maquininha e de outros gateways, que não informam isso à Sellit. Para esses, a tela avisa o que ficou de fora.
Próximos 30 dias
Vai entrar
R$ 772,90
Vai sair
R$ 529,90
Vai sobrar
R$ 243,00
Ver os 8
3 pedidos (pagamento combinado, na entrega). Entra quando o cliente pagar, sem data certa.
Contas a pagar
Ver todasAluguel
vence hoje
Internet e luz
vence dia 15
DAS do MEI
vence dia 20
App de etiquetas
vence dia 25
✓Avisar no celular no dia do vencimento
Gastos de uma vez em outubro
As saídas do fluxo, com aviso no dia de cada uma
A coluna "sai" do seu fluxo de caixa é, em boa parte, a lista de contas fixas. Na Sellit ela existe desde o START.
- Lance cada conta uma vez, com valor e dia de vencimento. Ela volta todo mês.
- No dia do vencimento, o celular avisa às 9h. Pagou? Toque em Paguei.
- Passado o dia, a conta fixa conta como paga sozinha e sai da lista.
Fluxo de caixa no caderno, na planilha ou na Sellit
Os três funcionam se estiverem em dia. A diferença é quanto trabalho dá manter.
| Com a Sellit | Planilha | Caderno | |
|---|---|---|---|
| Vendas que vão cair | SellitPay e crediário, sozinhos (PRO) | Digitadas por você | Anotadas por você |
| Contas que vão vencer | As contas fixas, com aviso no dia | Copiadas todo mês | Escritas todo mês |
| Saldo de cada semana | Calculado na tela | Fórmula feita à mão | Conta à mão |
| Saldo do banco | Você confere no banco | Você digita | Você anota |
| Liberdade para montar | As contas são as da tela | Total, é o forte dela | Total |
O método deste guia funciona com papel e caneta. Na Sellit, as contas a pagar com aviso no vencimento já vêm no START (R$ 39,90 por mês no anual). O cartão Próximos 30 dias, com o que vai entrar, sair e sobrar, está no PRO (R$ 97,90 por mês no anual) e no FULL (R$ 197 por mês no anual).
Para quem este guia serve — e para quem não serve
Faz sentido para
- Lojista que vende bem e mesmo assim às vezes fica sem dinheiro para pagar as contas.
- Quem vende no cartão parcelado ou no crediário e quer saber quando o dinheiro entra.
- Quem vai fazer uma compra grande de estoque e quer saber se o caixa aguenta.
- Loja pequena que nunca fez fluxo de caixa e quer começar pelo simples.
Não resolve para
- Quem precisa de fluxo de caixa contábil, com plano de contas e conciliação bancária: isso é trabalho de sistema de contabilidade.
- Quem quer saber se a loja dá lucro: para isso, veja a DRE simplificada. O fluxo de caixa responde outra pergunta.
- Quem recebe quase tudo por maquininha e quer as datas automáticas na Sellit: esses meios não informam quando o dinheiro cai.
Perguntas frequentes
- O que é fluxo de caixa?
- É a lista do dinheiro que entra e sai da loja, com a data em que isso acontece de verdade, e o saldo depois de cada movimento. Ele mostra se vai ter dinheiro na conta em cada dia.
- Qual a diferença entre fluxo de caixa e lucro?
- O lucro diz quanto sobrou das vendas depois dos gastos do mês. O fluxo de caixa diz quando o dinheiro entra e sai. Uma loja pode ter lucro e ficar sem dinheiro numa semana, porque a venda no cartão entra depois e o aluguel vence antes.
- Fluxo de caixa é diário, semanal ou mensal?
- Para loja pequena, semanal é um bom começo: dá para ver o aperto sem virar trabalho de todo dia. Quem tem muitas contas no mesmo dia pode passar para o diário.
- Venda no cartão entra no fluxo de caixa quando?
- No dia em que o dinheiro cai na sua conta, e não no dia da venda. No parcelado, cada parcela entra no seu mês, a não ser que você antecipe.
- Preciso de planilha para fazer fluxo de caixa?
- Não. Quatro colunas num caderno resolvem: semana, entra, sai e saldo. A planilha e o sistema ajudam a não errar a conta e a manter em dia.
- O que fazer quando o saldo de uma semana fica negativo?
- Mexa antes de chegar lá: adie uma compra de estoque, negocie o vencimento com o fornecedor, puxe vendas com uma promoção ou combine a antecipação de um recebível.
- A Sellit faz o fluxo de caixa sozinha?
- Faz a parte dos próximos 30 dias, no PRO: o que vai cair das vendas do SellitPay e do crediário, contra as contas fixas que vão vencer, com o saldo de cada semana. Ela não lê o saldo do banco.
- E o dinheiro do fiado?
- Entra quando o cliente pagar, sem data certa. Na Sellit ele aparece à parte, fora das somas, para não deixar o saldo bonito com dinheiro que talvez não venha.
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Controle de contas a pagar e receber
Como a Sellit avisa cada conta e soma o que vai entrar.
DRE simplificado
A outra pergunta: a loja deu lucro no mês?
Como calcular o lucro da loja
Lucro bruto, lucro líquido e ponto de equilíbrio, com exemplo.
Gestão financeira para loja virtual
O Financeiro da Sellit: Vendi, Gastei, Sobrou.
Tutorial: meta e próximos 30 dias
O passo a passo com as telas, para quem já assinou.
Veja o aperto antes de ele chegar
No PRO, o que vai entrar e sair nos próximos 30 dias já vem somado.
Conteúdo revisado em 29/10/2026